Ogłoszenie upadłości konsumenckiej to dla wielu osób moment ulgi, ale też wielka niewiadoma. "Co będzie dalej?", "Czy kiedykolwiek dostanę kredyt?", "Czy pracodawca dowie się o moich długach?". W tym artykule rozwiewam mity i pokazuję, jak wygląda życie po oddłużeniu.
Wykonanie Planu Spłaty i umorzenie długów
Proces upadłościowy nie kończy się na wydaniu postanowienia przez sąd. Najczęściej dłużnik realizuje Plan Spłaty Wierzycieli. Dopiero po spłaceniu ostatniej raty (lub umorzeniu zobowiązań bez planu spłaty), dłużnik jest prawnie wolny od długów objętych postępowaniem.
Moment prawomocnego umorzenia zobowiązań to Twój prawdziwy "nowy start". Od tej chwili komornik nie może zająć Twojego wynagrodzenia za stare długi.
Czy mogę wziąć kredyt lub raty?
Bezpośrednio po upadłości Twoja zdolność kredytowa jest niska, a informacja o upadłości widnieje w BIK i KRZ. Jednak ten stan nie trwa wiecznie. Zazwyczaj po 5 latach od zakończenia postępowania dane te są usuwane lub przestają być widoczne dla banków. Możesz wtedy budować swoją historię kredytową od zera.
Wiarygodność w oczach pracodawcy
Informacja o upadłości jest jawna (w KRZ), ale pracodawcy rzadko to sprawdzają, chyba że ubiegasz się o stanowisko związane z odpowiedzialnością materialną lub finansami. Co ważne, po ogłoszeniu upadłości komornik przestaje zajmować pensję, co często poprawia relacje z działem kadr.
Co zrobić, aby nie wrócić do długów?
- Prowadź budżet domowy i kontroluj wydatki.
- Unikaj "chwilówek" i pożyczek na wysoki procent.
- Buduj poduszkę finansową na czarną godzinę.